A A
RSS

ИПОТЕЧНЫЙ ДОЛГ?- ГОТОВЬТЕ ТОПОР ИЛИ ВЕРЕВКУ!!!

Сб, Мар 23, 2013

АНТИБАНК

В конце прошлого года Алтайский суд в счет погашения задолженности обязал 45-летнюю вдову с тремя детьми, внуком и престарелой матерью-инвалидом покинуть дом, отправив их на 40-градусный мороз. Семья не смогла платить по кредитам, оставшимся после смерти мужа.

Еще несколько лет назад подобные ситуации решались с помощью переселения в маневренное жилье и реструктуризации кредита. Но кризис отступил, и государство потихоньку свернуло федеральные программы поддержки заемщиков, оказавшихся на грани выживания. Все возвращается назад, в конец 90-х, и под ударом системы оказались, как всегда, самые бедные и нуждающиеся.

Кризис с человеческим лицом

Вопреки распространенному мнению, выселение заемщика из заложенного по кредиту жилья – далеко не желанный вариант развития событий для банка. Представьте, вы берете квартиру в ипотеку, занимая у банка три миллиона рублей. За десять лет вы выплатите кредитной организации не эту сумму, а вдвое больше, обогатив банк как минимум на эти самые три миллиона. А теперь представьте, что вы потеряли работу и больше платить не можете. Банк продает вашу квартиру с молотка и получает… три миллиона вместо шести. Выгодно ли это ему? Конечно, нет.

Идеальный вариант развития событий такой: заемщику – квартиру, банку – проценты. Выселять должника из жилья приходится в самом крайнем случае, и никто не хочет, чтобы он наступил.

Кризисные годы привели к катастрофическому росту дефолтных заемщиков. Люди массово теряли работу и оказывались на грани выживания. Так, несколько лет назад водитель скорой помощи Денис и фельдшер Эльвира оказались в сложной ситуации с тремя детьми, взятой в ипотеку квартиру. Общий доход составлял 14 тыс. руб., а по кредиту полагалось платить 12,5 тыс. в месяц. Сегодня такая ситуация была бы решена однозначно: продать квартиру на аукционе и вернуть банку его деньги, как это и постановил Алтайский суд.

Однако тогда все было решено иначе. Специально созданная Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) структура — Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) — предлагала оказавшимся в сложной жизненной ситуации заемщикам перекредитование. АРИЖК погасило долг Дениса и Эльвиры перед банком, выдав им новый, более доступный заем. Семья получила период помощи продолжительностью два года, в течение которого платежи составляли всего 500 руб. в месяц. В итоге семья смогла сохранить жилье. Сегодня эта федеральная госпрограмма закрыта, хотя ее эффективность превзошла все ожидания. Лишь 15% ее участников попали в повторный дефолт, остальные смогли успешно преодолеть сложные жизненные обстоятельства. Когда программа создавалась, ожидалось, что она сработает лишь в половине случаев, как в западных странах. Как рассказал РБК гендиректор АРИЖК Андрей Шелковый, за весь период в Агентство за консультациями по реструктуризации обратились 64,2 тыс. заемщиков, из них заявление на предоставление стабилизационного займа подали 11 тыс. человек, а одобрены из них были 8,4 тыс., то есть 76%.

Так кризис вынудил банки и государство найти человеческий подход к заемщикам, который сегодня, увы, забыт.

До последней копейки

По словам А.Шелкового, в конце прошлого года было принято решение о перепрофилировании АРИЖК на жилищное строительство и сектор арендного жилья. Все вопросы, касающиеся проблемных должников, будут переданы материнской компании. Однако, как заверил нас гендиректор АРИЖК, агентство будет продолжать мониторинг рыночной ситуации и в случае необходимости может возобновить программу по реструктуризации, но «на сегодняшний день планов по возобновлению программы нет, поскольку экономическая ситуация стабильна».

Действительно, по данным Центробанка, сегодня уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам находится на очень низком уровне – 4,2%. На начало прошлого года доля «плохих» кредитов составляла 5,94%, а в 2010г. ситуация и вовсе была критической: тогда почти 15% заемщиков не могли платить по ипотеке.Разумеется, прежде всего улучшение ситуации вызвано стабилизацией экономики и принятием своевременных решений по защите граждан. Напомним, в кризис Госдума приняла законопроект «О залоге», в соответствии с  которым ипотечная задолженность считается погашенной, если банк оставляет за собой квартиру, даже если ее стоимости недостаточно для покрытия набежавших процентов.

Это было очень важным решением, которое, увы, так и осталось только на бумаге. Проблема необеспеченного долга продолжает оставаться реальной для тысяч людей. По словам источника РБК, близкого к АРИЖК, в 80% случаев после взыскания у заемщика остается долг. То есть жилье отобрали, а заемщик все еще должен банку. И этот долг составляет 20-60% от стоимости кредита, то есть это внушительная сумма. «Депутаты попытались решить эту проблему принятием закона «О залоге», но норма реально не работает», — сетует источник.

Выселение в никуда

В кризис претворялась в жизнь еще одна смелая идея по поддержке попавших в беду заемщиков. Она реализовывалась на уровне субъектов и стартовала, как ни странно, именно в Алтайском крае. Выглядело все просто и понятно, в духе социально ответственной экономики: банк выселяет должника, а государство селит его в жилье из маневренного фонда на полгода. За это время человек должен рефинансировать кредит и найти работу. Причем создание маневренного жилья должны были оплатить (о чудо!) банки. На деле не сработало.»Маневренные фонды по факту существуют во всех муниципалитетах. Только всегда заняты — от самозахвата до скрытой сдачи в аренду. Потому при проверках выяснялось, что на бумаге фонды есть, а селить людей некуда», — рассказал источник, знакомый с ситуацией. Он также пояснил, что, поскольку по закону в маневренном фонде можно находиться только до 6 месяцев, власти всех уровней сопротивлялись селить туда дефолтных заемщиков, ведь потом выселять их было некуда.

Таким образом, маневренные фонды как бы есть, но их как бы нет. На Западе такого рода жилье является неотъемлемой частью системы ипотечного кредитования и финансируется государством и банками в равных долях. В России мера не прижилась. С самого начала отношение к ней было негативным: заемщики думали, что временное жилье – это просто бараки, а на улицу они будут выселены все равно, пусть и с отсрочкой.

Тогда был предложен компромисс: вместо создания фонда маневренного жилья предлагать дефолтным заемщикам аренду квартир на открытом рынке на специальных условиях. «Это оказалось чуть интереснее, но региональные власти с ленью отнеслись к этому, так как надо было менять региональные бюджеты. А ведь могли бы подобные субсидии выдавать из резервов бюджета», — рассказал источник. Еще одна нужная людям идея осталась нереализованной.

Спасение утопающих

Россия – страна с молодым развивающимся капитализмом, и на социалистические реверансы от государства сегодня рассчитывать не стоит. Все придется решать самому. На стороне банков – опыт и юридические департаменты, а вот большинство сограждан довольно безграмотны в финансовом плане.

Прежде всего нужно знать свои права. Удивительно, но их нет. Как пояснил адвокат Олег Сухов, закон не предусматривает поблажек для заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Зато банки будут использовать тяжелое положение клиента себе во благо, не сомневайтесь. «Кредитные организации идут в суд не сразу, а по прошествии какого-то времени, например года, чтобы за данный период набежали проценты по неустойкам и пени. Также банки при обращении в суд с требованиями о взыскании задолженности не расторгают договоры, тем самым оставляя себе возможность насчитывать постоянно увеличивающиеся неустойки», — делится опытом адвокат.Отсутствие каких-либо механизмов защиты граждан подтверждает и председатель коллегии адвокатов «Вашъ юридический поверенный» Константин Трапаидзе. «Возможным вариантом защиты прав граждан мог бы быть в этом случае закон «О банкротстве физических лиц», в котором права на единственное жилье были бы прописаны», — уверен юрист. Однако этот законопроект так и не был принят.

 

Как рассказала заместитель директора департамента по работе с просроченной задолженностью банка «Хоум Кредит» Нино Кодуа, в отдельных жизненных ситуациях банки могут пойти навстречу заемщику и предоставить рассрочку платежа. Уважительными причинами для предоставления рассрочки могут быть самые разнообразные обстоятельства — сложная жизненная ситуация, несчастные случаи и многое другое. «Если договориться не удается, банк подает в суд. В нашей практике почти 100% судебных решений принимаются в пользу банка, ведь, подписывая договор, заемщик принимает на себя обязательство вернуть деньги», — поделилась опытом Н.Кодуа.Пока же ситуация оптимизма не внушает. Да, просрочки по ипотеке стало меньше, но вас ведь мало волнует средняя температура по больнице, если у вас она под сорок. «Проблемными заемщиками больше никто заниматься не будет, поэтому если кризис разразится в ближайшее время, то спасать заемщиков будет некому», — грустно подытожил источник РБК, близкий к АРИЖК.

Алина Евстигнеева, РБК

Поделиться в соц. сетях

0

Leave a Reply

Есть проблема

    ЙУХ ЗНАЕТ…

  • Прелесть классики- в ее постоянной актуальности. Так, стихотворение детской советской поэтессы Юнны Мориц ( помните, ее  мультики про пони в зоопарке?) и ныне просится на публику:

    Гдепутаты, дутапеты, пупадуты, пудетаты путатят тупо: — Очух работать, хочу ботарить и таборить на благобла, гобла, гобла ликапитазма, пикатализма, такипализма! Очух свободы и благососа, и (СОС!) стоянья гобла, гоблаго! — и тут как тута себе кактут жилую щаплодь, жопладь, щуплодь, живьем улопать площадь жил, задачник дач и сдачу с дуче. Но Йух какой-то посылает найухоёмкие сигналы: на север, йух, восток и запад: «Йух знает что!.. Йух знает что!..»

    После такой лирики можно смело переходить к конкретике:

    НАЙУХЕМКИЕ СИГНАЛЫ

    Хочется обратить внимание читателя на участившиеся случаи внезапного посещения нашей столицы гостями с непонятными  целями визита. Речь не о многочисленных гастарбайтерах, пригретых местным мигрантским ведомством, речь о москвичах.. да еще каких:

    15 апреля, в Башкортостан приехал заместитель Председателя ЦИК России Станислав Вавилов. Его рабочий визит продлится до 17 апреля.
    Станислав Вавилов окажет консультативную, организационно-методическую и правовую помощь Центральной избирательной комиссии РБ в подготовке к выборам депутатов Государственного Собрания — Курултая РБ.
    В планы его рабочего визита входит встретиться с руководством Башкортостана и руководителями республиканских органов госвласти, провести совещание в Центральной избирательной комиссии РБ, посетить территориальные избирательные комиссии, встретиться с представителями политических партий и общественности.

    Сразу после Вавилова нагрянула Матвиенко , известная своими высказываниями про то, что народ устал от лозунгов про жуликов и воров( а вовсе не от самих воров!) и призывами не торопиться давать прямые выборы регионам. Речь во время бесед с местным руководством была не только о надоях и нефтедолларах.

    Чуть раньше наш местный законодательный орган с монгольским именем сделал еще рывокк прогрессу: Депутаты комитета Госсобрания РБ по местному самоуправлению и общественным объединениям одобрили изменения в республиканском законе «О референдуме».

    А самое интересное новшество на пути к прозрачности и демократии местные депутаны оформили так:

    Депутаты Государственного Собрания – Курултая Республики Башкортостан на ближайшем заседании рассмотрят изменения в Регламенте работы, которые предусматривают переход с закрытого на открытый режим голосования. Такое решение принято на Президиуме Госсобрания.

     

    По словам Председателя парламента республики Константина Толкачева, данные изменения принимаются в целях обеспечения открытости и прозрачности деятельности законодательного органа.– Каждый депутат дает определенные обещания избирателям, и они должны иметь возможность отследить, какую позицию он занимает по тому или иному вопросу, голосует за или против, и почему он такое решение принял, – прокомментировал данное решение Константин Толкачев. – Такая мера повысит ответственность депутатов перед населением. Открытое голосование является поименным. При этом по решению, принимаемому большинством голосов депутатов Государственного Собрания, присутствующих на заседании, может быть проведено тайное голосование, если законом или Регламентом не предусмотрено проведение по конкретному вопросу только открытого голосования.

    Казалось бы, к чему настолько ОТКРЫТОЕ ГЛУМЛЕНИЕ НАД НОРМАМИ ДЕМОКРАТИИ?  принуждать к открытому голосованию членов парламента- законодательного собрания, пусть даже и местного,  погрязшего в особенностях и «издержках последствий авторитаризма эпохи Рахимова», как преподносят некоторые…

    А все очень просто объясняется:  власть идет  на выборы через задний орган. Башкирия идет по пути Дагестана, чья модель выборов президента  по душе и Кремлю, и местным властителям.

    Точнее,  первое лицо будут выбирать депутаты Курултая, чей Курултай- того и президент! и чтобы не повторить картину маслом времен прихода  Хамитова когда даже кпрфные депутанши  дружно проголосовали за  присланного «варяга» ,  и , проголосовав  против  давнего благодетеля,  оправдывались щисто по местному: я куя не знала, за что голосовала! ТЕПЕРЬ БУДУТ ЗНАТЬ! ПРИЧЕМ ВСЕ И ЗАРАНЕЕ…

    СОСЛАГАТЕЛЬНОЕ НАКЛОНЕНИЕ

    В случае применения  прямых выборов президента, благо федеральное и местное законодательство это позволяет, расклад был бы  не совсем в пользу Р. Хамитова. Дело в том, что команда » старых хозяев» учла ошибки прошлого и сделала вполне рабочие выводы. То есть, прорахимовская команда плотно и давно  работает как с населением,  так и должностными лицами на местах. Идет активная обработка новых членов  и закрепление старых контактов. За каждым районом закреплены ответственные лица и группы.

    В тоже время у Хамитова  на  организации выборов поставлен  многоопытный Ф. Ямалтдинов, который провалил уже не одну компанию. У самого Рустэма Закиевича в дебрях административной машины разлад и неразбериха. Недавно энергетики просили найти  приказ президента о проведении очередного  спортивного мероприятия и получили анекдотический ответ из так называемого аппарата: А мы его потеряли!.. Есть предложения переименовать, в соответствии с местными нюансами и реалиями, аппарат президента РБ в прибор президента!

    А главное- в окружении Хамитова царит пренебрежение к  патрону, его  приоритетам и  превалирует элементарное желание удержаться у кормушки. Необходимость иметь конкурентоспособное финансирование  вынуждает  первое лицо республики входить в сговор с менеджерами «Соды» и АФК «Система» под флагами скомпрометировавшего себя ЕдРа. Как уж будет называться основной претендент на мандаты Курултая- Партия  жуликов и воров или «команда президента» , будет определять население…

    Следующая публикация будет затрагивать расклад партийных сил и ресурс, так называемых политолохов РБ в местном понимании…

    Д.С.

     

     

    Поделиться в соц. сетях

    0
  • КТО НАМ ДЕЛАЛ «ТЕМНУЮ»…

  • Российскый народец презабавно устроен. При неуемной тяге к новшествам  все та же нелюбопытность,  которой еще Пушкин укорял соотечественников. При детской доверчивости к  СМИ, наблюдаем остервенелое неприятие основ и всяческой логики. И дело не только в том, что mundus vult decipi-мир хочет быть обманут.  Вся  печаль и неоднозначность , да и пресловутая загадочность рашки проистекает из элёмёнтарного невежества. Возьмем недавнюю живую тему- конец света, прошедший  у нас  с большим успехом.

    Пусть скажут защитники эзотэрики и всяческих людоедских цивилизаций свое похвальное слово в защиту тайной и утраченной мудрости, сокрытой во глубине веков и джунглей. Как бээээ да… Есть  определенная привлекательность в эдаком варианте. Но при первом же знакомстве с календарем голожопых провидцев сверкает несоответствие их цыфирь и европейского летоисчисления. Магия 21.12. 2012. обращается при ближайшем рассмотрении туфтой. Но это для нас не аргумент! Они, индейцы- не нам  чета, владели там всякими знаниями и Мачу-Пикчами, а также дали миру табак, кокаин, текилу и другие великие вещи. Кстати, насчет людоедских вкусов наших красножопых  пардон, краснокожих братьев — это не преувеличение. Есть документальный фильм об антропологических исследованиях в Южной , Центральной  и части Северной Америки, неоднократно показанный на ВИАСАТ Хистори (Viasat History)  наглядно с демонстрацией ископаемых экскрементов доказывающего , что индейцы до 30-х годов  19-го  века занимались каннибализмом. То есть в перерывах между участием в вестернах  славные Винету и Чингачгуки жрали пойманных человеков. Ну а их южные сородичи, особенно на территории современной Мексики, как раз и есть эти майя, лопали друг друга напропалую.  Одним словом, это учителя так учителя! Эт тебе не Марьванна после задрипанного педвузика!

    Итак,  представители именно этой прогнившей цивилизации были избраны в качестве провозвестников апокалипсиса. Вспомните фильм Мела Гибсона и поймете, почему жестокие конкистадоры  малым числом  завоевали целые континенты и разбивали в пух огромные армии туземных носителей тайных знаний.  Время выродков, прикидывающихся  носителями некой информации, власти  и Закона прошло.

    Европейская культура и образование в целом базировались на библейских ценностях и канонах. Откровения Иоанна Богослова  со времен чумных эпидемий  вошли в плоть и кровь  каждого грамотного жителя Европы. Конь блед, и  звезда Полынь- понятно, образы  впечатляющие, но чересчур аллегоричные.  Были разумеется еще  кучи всяких эсхатологических трактатов, сильно различающихся в трактовании  и подробностях. А главное, никакой конкретики в датах.  Однако и тупой может догадаться, что признаки начинают совпадать. Так, фигурирующая во многих предупреждениях сеть, опутавшая землю уже наличествует  и даже способствует распространению знаний-интернет. Кроме того, почти во всех грозных пророчествах фигурирует битва сил Добра и Зла. Армагеддон.  Иудейские источники  в частности мудрецы Талмуда (ХАЗАЛЬ) «по умолчанию» считали местом этого события район Иерихона, руководствуясь при этом простой логикой: Последняя битва произойдет там же, где и Первая, там будут разгромлены и перебиты бесчисленные полчища Гога из страны Магог, о которых говорил пророк Иехезкель (Иезекииль).
    В христианстве принято считать этим полем окрестности Мегиддо — Армагеддон. Начните с Иезекииля, 38-39 главы, где говорится о войне Гога и его гибели. Некоторые комментаторы считают, что речь идет о районе к западу от Мертвого моря.

    Для внесения окончательной ясности и вящей научной объективности в  смысле всестороннего изучения источников следует указать исламские хадисы и Коран.  В Исламе Армагеддон произойдет  с участием двух войск, с одной стороны войско сатанистов и иудеев, возглавляемое Антихристом- Даджалем и войском Христа, где соберутся верующие ( муслимы и христиане). Причем место второго пришествия Иисуса  Христа указано предельно конкретно- Сирия, Дамаск,  центральная мечеть. Есть повод задуматься, отчего сегодня вокруг Сирии развернулась такая возня, когда наши сатанисты прикрывают жопу людоеда Асада.

    Абу Хурейра рассказывал, что Пророк сказал: «Судный час не наступит до тех пор, пока мусульмане не сразятся с иудеями. Мусульмане будут убивать их, так что иудеи будут прятаться позади камней или деревьев, а камни и деревья будут говорить: „О мусульманин! О раб Аллаха! За мной прячется иудей. Приди и убей его!“ И только дерево гаркад не станет делать этого, потому что оно является иудейским деревом».

    К слову, нынешние израильтяне прекрасно осведомлены об этом и готовятся к последнему сражению на стороне Антихриста. В том числе  и путем обильного высаживания дерева гаркад.

    Анас рассказывал, что Посланник Аллаха, да благословит его Аллах и приветствует, сказал: «Судный час не наступит до тех пор, пока не ускорится время. Год будет подобен месяцу, месяц будет подобен неделе, неделя будет подобна дню, день будет подобен часу, час будет подобен времени тления головни».

    О парадоксе ускорения времени уже написано немало научных трудов, но и здесь мало-мальски вменяемый человек заметил, что скорость течения времени стремительно меняется.   Кроме таких больших признаков будут и  малые, вроде превращения  пустыни Сахары в сады, что уже сегодня обдумывается для  воплощения или состязания среди бедуинов в строительстве мечетей.

    Итак. Армагеддон как общая точка для всех верований и появление двух главных действующих лиц сражения берется за основу. И потому все разговоры о приближении всеобщей кончины путем выстраивания планет и иными сверхглобальными методами вызвали лишь снисходительные усмешки у мусульман, хотя бы раз в неделю посещавших мечети.  Тут маленькая ремарка- не всякий носящий нерусскую фамилию или внешность является мусульманином. Так же неверно считать, к примеру, чукчей  с именами Роберт, Альфред и пр. католиками или протестантами в силу звучности их  позывных.

    К чему ж была вся эта ммм…истерия? Не считая вполне бескорыстного желания полуумных телевизионщиков «развлечь публику и быть в тренде». Для отсталых  поясняю: «Треныд- это такая мода, ну типа тенденции тока круче… Например у москвичей в 80-годы был тренд поминутно употреблять сочетание «в принципе»  «Ну, сижу, в принципе, ковыряю в жопе и думаю…» У нынешних телемакак  тренд  обязательное разведение ручек в кадре. Но ведь были  и прямые указания : Обратить особое внимание на тему конца света  и тд. Ну и прочие углУбить и усугУбить.  Думается, в первую очередь для блага россиян в смысле психологического комфорта. Конец света плавно переходит в конец года с сопутствующими новогодними пьянками. Отчего ж не расслабиться на полную катушку, коли пронесло?! Тут и щедрая душа должна включиться, чаво ж пенять на повышение тарифов, цен, на ебанутые законы, вступающие в силу с января, на  хоровод бесовских лиц, крутящихся в кремлевском шабаше уже столько лет!!

    Отменили конец света!

    Слава Путину за это!

    Рашка в жопе как и встарь!

    Славься, славься русскый царь!

    Фарадей Булгарин

     

    Поделиться в соц. сетях

    0